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자영업자 신용점수 관리, 선택 아닌 필수

#신용점수 # 대출 # 관리 # 저금리 # 지원

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신용점수 올리기 A부터 Z까지

가계 대출 총량규제로 대출 받기가 ‘하늘의 별 따기’였던 2021년 하반기를 기억하시나요?

최근 대출 문턱이 다시 낮아지고 있는 분위기인데요. 사업을 하다 보면 찾아오는 인건비 문제, 매출 하락 등 급전이 필요한 순간이 있다 보니, 사장님들이라면 이러한 대출 규제와 신용 점수에 예민할 수 밖에 없죠. 하지만 사장님들의 신용평가는 자영업 특성상 재무 상태를 파악할 정보도 많지 않고, 수입이 일정치 않다는 점에서 다소 불리합니다.

2021년 1월 1일부터 신용등급제를 대신하는 신용점수제가 도입되었는데요. 대출을 받을 때 신용점수로 등급을 나눠 최대 대출금액 및 금리가 결정되기 때문에 사장님들은 특히 이 신용점수를 잘 관리해야 합니다. 일상 속에서 신용점수 관리하는 방법, 요기요와 함께 알아보겠습니다.

💡핵심 요약!

신용점수 관리를 위한 주의사항 6가지
📌 연체가 오래된 것, 금리 높은 것부터 갚기
📌 현금보다 카드 사용, 한도는 최대로
📌 고금리대출, 현금서비스 피하기
📌 신용평가 가점제도 활용하기
📌 갚아야 할 돈은 미리 자동 이체 걸기
📌 다중채무 조심! 단일채무를 성실히 갚기

연체 기간이 길거나

금리가 높은 것부터 상환하세요

우선은 적은 돈이라도 연

체 하지 않는 것이 기본이에요.

신용 점수 책정시

가장 중요하게 작용하는 요인이

‘연체 유무’기 때문이지요.

월세나 관리비,

통신 요금 연체도 주의하셔야 합니다.

특히 대출 연체 정보는 다 갚고 나서도

향후 5년간 신용평가 기록에 남게 되니

유의하셔야 합니다.

갚을 때에도 순서가 있습니다.

연체 액수보다

연체 '건수'를 줄이는 게 낫거든요.

금액이 같다면 오래된 연체금부터,

금액과 연체 기간이 같다면

금리가 높은 것부터 갚는 것이 좋습니다.

한도는 최대로 설정하고

꾸준히 사용하세요

금융 거래 이력을 많이 쌓는 것도

신용점수를 올리는 데 도움 됩니다.

체크카드와 신용카드를 적당한 금액으로

꾸준히 사용하는 것이 좋아요.

카드 개수는 중요하지 않습니다.

체크카드 기준으로 매달 10만원씩 3개월 이상

꾸준히 사용하면 가산점이 붙고,

신용카드는 매월 한도를 꽉 채우지 말고

한도의 30%정도를 사용하는 것이 좋습니다.

따라서 신용카드의 한도를

최대한 높여 놓는 것도 팁이에요.

한도가 100만원인 사람과

한도가 500만원인 사람이

똑같이 100만원을 쓴다면

한도가 높은 경우가

더 안정적인 신용 거래라고

판단하기 때문입니다.

또한 카드를 사용할 때

할부보다는 일시불이 좋습니다.

한 두 번은 상관 없지만,

지속적으로 할부 거래가 누적될 경우

신용점수에 악영향을 주기 때문이죠.

할부는 돈을 갚아 나가는 개념이기 때문에,

기간이 길어지거나 금액이 커지면

신용점수에 영향을 줄 수 밖에 없어요.

아무리 급해도

카드론·현금 서비스는 안 돼요

대부업 대출이나 카드론, 현금 서비스는

쉽게 접할 수 있고

제1금융권이나 2금융권에 비해

빠르게 자금을 구할 수 있다는 점에서

매력적으로 보이는데요.

이런 고금리 대출은

특히 조심하셔야 합니다.

신용점수 평가 시

이 사람은 현재 여유가 없는 상태라고

판단해 점수를 많이 낮추거든요.

제3금융권에서 대출받은 이력이 남아있다면

최소 1년 이상 제1금융권에서

대출받을 수 없답니다.

사장님 질문①
신용카드 현금서비스를 사용하면 신용점수가 떨어지나요?

네. 신용카드 현금서비스는 사실 '단기 카드 대출'입니다. 소액이라도 1건의 대출로 구분되기 때문에 여러 건을 사용한 경우 단기 다중 채무로 분류돼 신용 평가에 불이익이 있을 수 있답니다.

하지만 한 번 현금서비스를 받고 연체 없이 빠르게 상환한다면 신용 점수는 5점 이내로 소폭 떨어지니, 꼭 받을 수 밖에 없는 상황이라면 여러 번 받기보다 금액을 높여 한 번만 받는 것이 낫습니다.