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매장운영

자영업자 신용점수 관리, 선택 아닌 필수

#신용점수 # 대출 # 관리 # 저금리 # 지원

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 신용점수 올리기 A부터 Z까지


가계 대출 총량규제로 대출 받기가 ‘하늘의 별 따기’였던 2021년 하반기를 기억하시나요? 


최근 대출 문턱이 다시 낮아지고 있는 분위기인데요. 사업을 하다 보면 찾아오는 인건비 문제, 매출 하락 등 급전이 필요한 순간이 있다 보니, 사장님들이라면 이러한 대출 규제와 신용 점수에 예민할 수 밖에 없죠. 하지만 사장님들의 신용평가는 자영업 특성상 재무 상태를 파악할 정보도 많지 않고, 수입이 일정치 않다는 점에서 다소 불리합니다. 


2021년 1월 1일부터 신용등급제를 대신하는 신용점수제가 도입되었는데요. 대출을 받을 때 신용점수로 등급을 나눠 최대 대출금액 및 금리가 결정되기 때문에 사장님들은 특히 이 신용점수를 잘 관리해야 합니다. 일상 속에서 신용점수 관리하는 방법, 요기요와 함께 알아보겠습니다. 


💡핵심 요약!

 신용점수 관리를 위한 주의사항 6가지 

 📌 연체가 오래된 것, 금리 높은 것부터 갚기

 📌 현금보다 카드 사용, 한도는 최대로 

 📌 고금리대출, 현금서비스 피하기 

 📌 신용평가 가점제도 활용하기

 📌 갚아야 할 돈은 미리 자동 이체 걸기

 📌 다중채무 조심! 단일채무를 성실히 갚기


연체 기간이 길거나

금리가 높은 것부터 상환하세요


우선은 적은 돈이라도 연

체 하지 않는 것이 기본이에요.

신용 점수 책정시 

가장 중요하게 작용하는 요인이

‘연체 유무’기 때문이지요. 


월세나 관리비, 

통신 요금 연체도 주의하셔야 합니다. 

특히 대출 연체 정보는 다 갚고 나서도 

향후 5년간 신용평가 기록에 남게 되니 

유의하셔야 합니다. 


갚을 때에도 순서가 있습니다. 

연체 액수보다 

연체 '건수'를 줄이는 게 낫거든요. 


금액이 같다면 오래된 연체금부터, 

금액과 연체 기간이 같다면 

금리가 높은 것부터 갚는 것이 좋습니다.



한도는 최대로 설정하고 

꾸준히 사용하세요


금융 거래 이력을 많이 쌓는 것도

신용점수를 올리는 데 도움 됩니다.

체크카드와 신용카드를 적당한 금액으로

꾸준히 사용하는 것이 좋아요.

카드 개수는 중요하지 않습니다.


체크카드 기준으로 매달 10만원씩 3개월 이상 

꾸준히 사용하면 가산점이 붙고, 

신용카드는 매월 한도를 꽉 채우지 말고 

한도의 30%정도를 사용하는 것이 좋습니다. 


따라서 신용카드의 한도를 

최대한 높여 놓는 것도 팁이에요. 

한도가 100만원인 사람과 

한도가 500만원인 사람이 

똑같이 100만원을 쓴다면 

한도가 높은 경우가 

더 안정적인 신용 거래라고 

판단하기 때문입니다. 


또한 카드를 사용할 때 

할부보다는 일시불이 좋습니다. 

한 두 번은 상관 없지만, 

지속적으로 할부 거래가 누적될 경우 

신용점수에 악영향을 주기 때문이죠.


할부는 돈을 갚아 나가는 개념이기 때문에, 

기간이 길어지거나 금액이 커지면 

신용점수에 영향을 줄 수 밖에 없어요. 



아무리 급해도 

카드론·현금 서비스는 안 돼요


대부업 대출이나 카드론, 현금 서비스는 

쉽게 접할 수 있고 

제1금융권이나 2금융권에 비해

빠르게 자금을 구할 수 있다는 점에서 

매력적으로 보이는데요.


이런 고금리 대출은 

특히 조심하셔야 합니다. 

신용점수 평가 시 

이 사람은 현재 여유가 없는 상태라고 

판단해 점수를 많이 낮추거든요. 


제3금융권에서 대출받은 이력이 남아있다면

최소 1년 이상 제1금융권에서

대출받을 수 없답니다. 


사장님 질문① 

신용카드 현금서비스를 사용하면 신용점수가 떨어지나요?


네. 신용카드 현금서비스는 사실 '단기 카드 대출'입니다. 소액이라도 1건의 대출로 구분되기 때문에 여러 건을 사용한 경우 단기 다중 채무로 분류돼 신용 평가에 불이익이 있을 수 있답니다. 


하지만 한 번 현금서비스를 받고 연체 없이 빠르게 상환한다면 신용 점수는 5점 이내로 소폭 떨어지니, 꼭 받을 수 밖에 없는 상황이라면 여러 번 받기보다 금액을 높여 한 번만 받는 것이 낫습니다.


사장님 질문②

이미 고금리대출을 이용 중이라면 희망이 없나요?


아닙니다! 현재 고금리대출을 이용하고 계신 사장님들도 정부에서 지원하는 대환대출 상품을 통해 중금리 혹은 저금리 대출로 갈아타실 수 있습니다. 


개인사업자를 위한 

서민 정부지원대출 햇살론을 활용하면

20% 이상 고금리대출을 이용중이던 분들도 

연 10.5% 정도 금리를 적용 받을 수 있어요. 

*이 부분은 ‘정부 지원 대출 - 햇살론’ 편에서 자세히 알아보도록 할게요.


지금 실천할 수 있는 신용점수 관리법




① 토스·뱅크샐러드 등 금융앱으로 서류 제출하고 30초만에 신용점수 올리기


통신사 요금, 인터넷 요금, 관리비를 

6개월 이상 성실히 납부했다면 

가산점이 붙습니다. 


간단하게 개인 확인만 진행하면 되는데, 

30초 만에 KCB신용점수와 NICE신용점수가 

올라가는 것을 확인할 수 있어요. 


건강보험, 국민연금 납부내역도 제출하면 

또 가산점이 붙고요.

물론 납부금액에 따라

올라가는 점수는 차이가 있습니다.


② 체크카드 꾸준히 사용하기


매달 30만원 이상 

6~12개월 이상 꾸준히 사용하면

4~40점까지 신용점수

가산점을 받을 수 있어요.


③ 신용카드 최대 한도액 설정하고 30~50%만 사용하기


지출할 일이 많다면 신용카드 여러 개를 만들어

조금씩 쓰는 것이 점수를 올리는 방법입니다.

사용할 수 있는 최대 한도액으로 설정하고, 

한도의 30~50%만 쓰는 것이 좋습니다. 


④ 신용카드 해지는 최근 것부터 하기


신용카드를 사용하고 잘 납부하는 것도 

신용점수에 좋은 영향을 준다고 했는데요. 


오랜 시간 잘 갚아온 

이력이 있는 카드를 해지하면 

상환 기록도 사라지기 때문에, 

카드 수를 줄일 때는

최근 만든 카드부터 

해지하는 것이 좋습니다.


⑤ 온라인 결제시 ‘카드결제’ 하기


네이버페이·카카오페이 등 간편결제는 

입출금 통장을 연결해 바로 결제하는 경우

카드 신용거래가 아닌 계좌 간 송금거래로 

인식되기 때문에 ‘카드 거래금액’이 줄었다고 

인식할 수 있습니다. 


간편결제는 신용카드 소비금액에 

포함되지 않으니 주의하셔야 해요. 


사장님, 이번 콘텐츠 어떠셨나요?

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