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고금리 대출, 저금리로 전환하세요

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‘소상공인 대환대출’ 확대 시행

소상공인의 금융 부담을 줄이고자 2024년 8월 13일(화)부터 ‘소상공인 대환대출’ 프로그램이 확대 시행됩니다. 지원 대상과 대상 채무 기준이 완화됐는데요. 고금리 대출 및 만기 연장이 어려운 대출을 저금리 및 장기 분할상환 대출로 전환할 수 있는 소상공인 대환대출에 대해 정리했습니다.

※ 아래 내용은 2024년 8월 9일(금) 중소벤처기업부가 발표한 사업공고(바로가기)를 바탕으로 작성했습니다.

게티이미지뱅크

✅ ‘소상공인 대환대출’이란?

고금리 대출 또는 만기 연장이 어려운 대출을
저금리 대출 및 장기 분할상환 대출로 전환해주는 제도입니다.

금리가 높은 대출을 이용 중이거나
대출 만기일이 가까워졌는데 만기 연장이 어려운 사장님께
도움 될만한 정부 지원 제도입니다.

✅ 지원 대상

✔️ NCB 919점 이하 중·저신용 소상공인
✔️ 기존 대출을 성실하게 상환 중인 사장님

NICE 평가정보 개인신용평점이 919점 이하인
중·저신용 소상공인을 대상으로 합니다.
음식점을 운영하신다면 연매출이
10억원 이하여야 ‘소상공인’에 해당됩니다.

또한 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체한 기록이 없거나
10일 이상 연체한 기록이 3회 미만인 사장님이어야
성실 상환자로 판단해 대환대출을 신청하실 수 있습니다.

단, 대환대출 신청일 기준 세금을 체납 중이거나
휴·폐업 중인 경우에는 지원 대상에서 제외됩니다.

✅ 대환 대상 대출

고금리 대출 또는 만기 연장이 어려운 대출을
저금리 대출 및 장기 분할상환 대출로 대환할 수 있습니다.

1️⃣ 고금리 대출

✔️ 2024년 7월 3일(수) 이전에 받은
✔️ 신청일 기준 은행·비은행권의 7% 이상 고금리 대출

2024년 7월 3일(수) 이전에 받은
사업자 대출 또는 사업 용도 대출을 대상으로 합니다.
신규 대출은 물론 갱신한 대출도 대환할 수 있는데요.

단, 신청일 기준 금리가 7% 넘는
고금리 대출이어야 합니다.

📌 은행권·비은행권 기관

✔️ 은행권: 하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 한국씨티, 경남, 광주, 부산, 아이엠(전 대구), 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업, 수출입, 케이, 카카오, 토스
✔️ 비은행권: 저축은행, 여신금융전문회사, 상호금융(신협, 지역농협, 지역수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사

2️⃣ 만기 연장이 어려운 대출

은행권 대출 중 신청일 기준 3개월 이내에
만기 도래 예정이지만 연장이 어려운 대출을
장기 분할상환 대출로 대환할 수 있습니다.

📌 은행권 기관

하나, 신한, 국민, 우리, SC제일, 경남, 광주, 부산, 아이엠(전 대구), 전북, 제주, 농협, 수협, 기업, 산업 총 15곳

✅ 대출 한도

✔️ 가게 한 곳당 5,000만원

가게 한 곳당 최대 5,000만원까지
대환대출을 받을 수 있습니다.
단, 사업 용도의 가계대출은
1,000만원 이내로 지원됩니다.

2022년 소상공인진흥공단의 대환대출이나
2022년부터 2024년까지 금융위원회, 신용보증재단의
저금리 대환 프로그램을 지원받은 이력이 있는 경우
대출 한도에서 기존 대환액을 차감한 금액만

대출받을 수 있습니다.

✅ 대출 금리 및 기간

✔️ 대출 금리: 연 4.5% 고정금리
✔️ 대출 기간: 10년(거치기간 없음)
✔️ 상환 방식: 상환 기간 동안 매월 원금 균등 분할상환

금리는 연 4.5% 고정금리로
10년간 원금을 균등분할 상환하는 방식입니다.
중도상환 수수료가 없으며 지연 배상금이 면제됩니다.

✅ 신청 기간 및 방법

✔️ 신청 기간: 2024년 12월 13일(금)까지
✔️ 신청 방법
① 소상공인정책자금 누리집(바로가기)에서 확인서 발급 신청
② 대환대출 취급은행 영업점 방문 후 대출 신청

2024년 12월 13일(금)까지
소상공인정책자금 누리집에서 신청하실 수 있는데요.

사장님이 대환대출을 신청하시면
소상공인진흥공단에서 대출 대상에 적합한지 확인 후
‘대환대출 확인서’를 발급해주는데요.

이후 확인서와 대출에 필요한 서류를 준비해
대환대출 취급은행 영업점에 방문해 대출을 신청해주세요.

만기연장이 어려운 대출을 대환대출로 전환하는 경우
기존 대출 은행에서 ‘만기연장 애로 확인서’도
발급 받으셔야 합니다.