‘개인 사업자대출’ 총정리

사장님께 알맞은 대출을 알아보세요

음식점을 운영하다보면 자금을 대출받아야 하는 상황에 맞닥뜨릴 수 있는데요. 사장님은 사업자를 대상으로 하는 대출 상품인 ‘사업자대출’을 신청하실 수 있습니다. 사장님이 필요하신 대출 상품을 쉽게 알아보실 수 있도록 개인 사업자대출에 대해 정리했습니다.

※ 본 콘텐츠는 2024년 10월 기준으로 작성됐습니다. 정부 정책 및 법령 변경에 따라 일부 내용이 달라질 수 있으니 최신 정보인지 확인해주시기 바랍니다.

 

게티이미지뱅크

💰 ‘개인 사업자대출’이란?

개인 사업자를 대상으로
돈을 빌려주는 대출 제도입니다.

대출 한도 및 금리, 상환 시기 등은
사장님이 이용하실 상품에 따라 달라집니다.
제1금융권의 평균 금리는 약 5~8%입니다.

💰 신청 과정

아래와 같은 과정에 따라
사업자대출을 신청하실 수 있습니다.
신청 기관에 따라 과정과 제출 서류가
달라질 수 있다는 점을 참고해주세요.

1️⃣ 필요한 대출금 파악하기

사장님의 현재 자본과 부채 비율 등을 파악해
필요하신 대출금을 정확히 산정해주세요.
대출금을 바탕으로 상환 계획도 세워야 합니다.

대출금과 상환 시기에 따라

이용하기 적합한 대출 상품이 달라집니다.

2️⃣ 대출 상품 후보 선택하기

창업 시점, 대출금 사용 목적, 심사 기준에 따라
신청하실 수 있는 사업자대출이 달라집니다.
사장님께 알맞은 대출을 미리 알아보세요.

✅ 창업 시점에 따라

✔️ 신규 사업자

은행에서 대출 상품을 판매할 때
‘신규 사업자’를 구분하는 경우가 있습니다.
일반적으로 창업한지 6개월 혹은 1년 미만인
사장님을 신규 사업자로 보는데요.

신규 사업자는 소득 증빙이 되지 않아
은행에서 대출받기 어려울 수 있습니다.

​🚨정책 자금을 이용해보세요

대출 승인이 어려운 신규 사업자라면 정책 자금을 살펴보세요. 신규 사업자가 이용할 수 있는 지원 제도가 있으며 ​대출 이자 일부를 공공기관이 부담해 사장님께서는 이자 부담을 덜 수 있습니다. 정부 정책 자금은 소상공인진흥공단, 신용보증재단 등에서 확인할 수 있습니다.

​👉 소상공인 정책 자금 한눈에 보기

​🚨 보이스 피싱 조심하세요

​정책 자금 신청 시 전화나 문자를 통해 주민등록번호, 계좌번호, 비밀번호, 카드 정보 등을 요구하지 않습니다. 개인정보를 요구하는 연락이 올 경우 보이스피싱일 가능성이 높으니 조심해주세요. 또한 특정 사이트 접속, 송금 등을 유도할 경우 보이스피싱일 가능성이 있으니주의하시기바랍니다.

✔️ 일반 사업자

창업한지 1년이 넘은 사업자라면
신청할 수 있는 대출 상품이 다양해집니다.
대출 한도, 대출 금리, 상환 시기 등을 비교해
적절한 상품을 찾으시면 되는데요.

지방이라면 지역 은행의‘사업자대출 특판’을

알아보시는 것도 좋은 방법입니다.

해당 지역 사장님을 대상으로
고한도 저금리 상품을 판매하기도 합니다.

✅ 사용 목적에 따라

✔️ 운전자금

가게를 운영하는 데 필요한 자금을

조달하기 위해 받는 대출입니다.
상가 계약금, 직원 인건비, 식재료비 등이
운전자금에 포함됩니다.


✔️ 시설자금

가게 시설을 확장하는 데 필요한 자금을

조달하기 위해 받는 대출입니다.
주방 설비를 교체하거나 냉난방 시스템을 설치하는 데
필요한 대출이 시설자금에 해당합니다.

✅ 심사 기준에 따라

✔️ 신용 대출

사업 기간, 매출 규모, 대출 연체 내역 등
사장님의 신용도를 기준으로 대출받는 상품입니다.

신용평가기관의 신용등급을 참고하기는 하지만
최종 금리는 금융사별 자체 체계에 따라 결정됩니다.
사업자 마이너스 통장도 신용 대출에 해당합니다.


✔️ 담보 대출

주택, 부동산, 예·적금 등
자산을 담보로 대출받는 상품입니다.

운전자금일 경우 아파트가 담보로,
시설자금일 경우 구매하고자 하는 시설이 담보로
적용되는 대출 상품이 많습니다.

담보 대출은 채무를 변제할 수 있는 담보가 있어
신용도를 중점으로 평가하는 신용대출보다
한도가 높고 금리는 낮습니다.


✔️ 보증 대출

신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등
보증 기관에서 발급한 보증서를
기반으로 은행에서 받는 대출입니다.

보증 대출은 보증서를 담보로 하기 때문에
일반적으로 금리가 낮은 편입니다.

보증 기관에서 운용하는 정책 자금을
이용하는 것도 보증대출에 해당합니다.

3️⃣ 대출 상담하기

은행 및 보증 기관에 방문해
대출 신청 절차, 필요서류, 이자율 등을 상담받아주세요.
은행에서 다른 상품을 추천해줄 수도 있습니다.

오프라인 상담이 어렵다면
전화 또는 온라인 상담을 받을 수 있습니다.

​🚨 대출 규정을 꼼꼼히 확인해주세요

​대출상품마다 다르지만 가게를 폐업할 경우 원리금을 일시 상환해야 하는 경우도 있을 수 있습니다. 대출 상환 규정을 꼼꼼하게 확인해주세요.

4️⃣ 서류 준비하기

대출 서류를 준비합니다.
일반적으로 아래와 같은 서류가 필요합니다.

​🚨 사업자대출 시 필요 서류

​✔️ 사업자등록증
​✔️ 임대차계약서
​✔️ 소득금액증명원​
✔️ 부가가치세 과세표준증명원
​✔️ 국세 및 지방세 완납 증명서

5️⃣ 신청 및 승인

사장님이 대출을 신청하시면
은행을 비롯한 심사 기관에서 대출을 승인합니다.
일반적으로 며칠에서 몇 주의 시간이 소요됩니다.

​🚨 중소금융권​​에서 높은 금리로 대출 받았다면

저축은행, 상호금융(농·수·신협, 산림조합, 새마을금고), 여신전문회사(카드사, 캐피털) 등 중소금융권에서 사업자대출을 받으셨다면 ​2024년 4분기 중소금융권 이자환급을 신청해보세요.

​✔️신청 기간: 2024년 12월 31일(화)까지
​✔️환급액 확정: 2025년 1월 2일(목)~1월 6일(월)
​✔️ 환급 일정: 2025년 1월 7일(화)~1월 14일(화)

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