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정책

예비 사장님 위한 창업자금 대출제도

#창업대출 #자영업대출 #정부지원대출


​정부 지원 창업·운영자금 대출상품 총정리


안전하면서도 시중보다 낮은 금리로 이용할 수 있는 정부 지원 창업·운영자금 대출제도 3가지를 정리했습니다.


※해당 콘텐츠는 11월 11일(금) 기준으로 작성됐습니다.


미소금융


서민금융진흥원의 미소금융은
제도권 금융에 진입하기 어려운
사회취약계층, 저소득 또는 저신용자에게
무담보·무보증으로 자금을 빌려주는 대출상품입니다.


✔대출 대상
​3가지 요건 중 하나 이상에 충족
①개인신용평점 하위 20%에 해당(2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
②기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③근로장려금 신청 대상자

✔신청 기간: 예산 소진 시까지
✔대출 한도: 최대 7000만원
✔대출 금리: 연 4.5%


미소금융 상품은 예비 사장님을 위한 창업자금을 비롯해

창업 후 이용할 수 있는 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 나뉩니다.



①창업자금


대출 한도는 창업자금 내 운영자금과 시설자금,
생계형 차량 구입비 등을 포함해 최대 7000만원으로
사업 소요자금 중 자기자금 비율이 50% 이상인
사장님에 한해 임차보증금 내에서 지원됩니다.

대출 기간은 거치 1년 이내, 상환 5년 이내로 최대 6년이며
금리는 연 4.5%를 적용합니다.

생계형 차량을 구입하신다면
2000만원을 대출받을 수 있는데요.
구입하시는 차는 1톤 이하 트럭 또는 업무용 차량이어야 합니다.

가게를 운영중이신 사장님의 경우에도 
사업자등록 후 6개월 미만이라면
창업 초기 운영자금과 시설자금으로
1000만원을 대출받을 수 있으며
성실 상환 시 추가로 1000만원을 대출받을 수 있습니다.

단, 유사한 성격의 서민금융대출을 받으셨다면 
대출한도는 줄어들 수 있습니다.


②운영자금·시설개선자금


사장님 명의로 사업자등록 후 6개월 이상 가게를 운영했다면
사업에 필요한 제품과 재료 등을 구입하는 운영자금과
사업장 시설개선자금을 대출받을 수 있습니다.

한도는 각각 최대 2000만원이며 금리는 연 4.5%입니다.
대출 기간은 거치 6개월 이내, 상환 5년 이내로
최대 5년 6개월입니다.


③긴급생계자금


미소금융 이용자 중 12회차 이상
대출을 성실상환했다면 의료비 등
긴급한 생계자금을 대출받을 수 있습니다.

한도는 최대 1000만원이며
금리는 연 4.5% 이내로 적용됩니다.
대출 기간은 거치 1년 이내, 상환 4년 이내로 최대 5년입니다.

미소금융을 이용하시려면
‘서민금융진흥원’ 앱으로 상담을 예약하신 후
서민금융통합지원센터나 미소금융지점을 방문해
대출 상담을 받으셔야 합니다.


✔문의처: 서민금융콜센터(☎1397)


게티이미지뱅크



창업기반지원 청년전용창업자금


중소벤처기업진흥공단에서 시행하는 창업기반지원금 중
만 39세 이하 중소기업 창업자를 대상으로 합니다.


✔대출 대상: 만 39세 이하 업력 3년 미만인 중소기업 사장님 또는 예비사장님
✔신청 기간: 예산 소진시까지
✔대출 한도: 1억원 이내
✔대출 금리: 연 2.0%


청년전용창업자금의 대출 한도는 최대 1억원으로
연 2% 고정금리가 적용됩니다.

대출 기간은 빌리는 자금이
시설자금인지 운전자금인지에 따라
아래와 같이 달라집니다.


✔시설자금: 10년 이내(거치기간 담보 4년 이내, 신용 3년 이내)
✔운전자금: 6년 이내(거치기간 3년 이내)


청년전용창업자금을 신청하려면 홈페이지(바로가기)를 통해 
자가진단을 한 후 공단과 사전 상담을 진행해야 합니다.

사전상담 신청일은 지역별로 다른데요.

12월 대출의 경우
서울지역은 11월 29일(화) 오전 10시에
상담 접수가 시작됩니다.

경기지역은 11월 30일(수) 오전 10시에
인천지역은 11월 30일(수) 오후 2시에
상담을 신청하실 수 있습니다.

기타지역에서 대출을 신청하신다면
11월 29일(화) 오후 2시에 상담 접수를 하실 수 있습니다.

✔문의처
​①중소기업 통합 콜센터(국번없이 ☎1357)
​②정책자금 안내 콜센터(1811-3655)
​③홈페이지 챗봇상담(바로가기)
​④카카오톡 채팅상담(바로가기)


게티이미지뱅크



햇살론 창업·운영자금


햇살론은 저신용·저소득 창업자,
혹은 창업 중인 분들을 위한
수탁법인의 대출 상품 중 하나입니다. 

수탁법인은 시중은행과 연계한 대출 상품을 제공합니다. 
제1금융권 상품이 아니다 보니 
금리가 연 6~10%로 낮은 편은 아니지만
승인률이 높아 대출이 급하신 경우 필요합니다.

신용보증재단에서 운영하는 ‘사업자 햇살론’ 중 
창업자금과 사업운영자금에 대해 알려드립니다.

①창업자금


✔대출 대상
①정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 12시간 이상 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자
②무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

✔신청 기간: 상시
✔대출 한도: 5000만원 이내
✔대출 금리: 변동 금리로 은행별 상이


정부와 지방자치단체로부터
창업교육과 컨설팅을 이수했다면
현재 창업을 준비 중이거나
창업 중이신 분들도 대출 신청이 가능합니다.

햇살론의 대출한도는 5년으로 중도상환수수료가 없고 
보증료는 대출금액의 연 1.0% 이내입니다. 
총 대출기간은 5년(상환 4년, 거치 1년)으로 
원금균등분할상환하는 방식입니다.

사업자햇살론 창업자금은
농협, 신협, 수협, 저축은행중앙회 등에서 연계하고 있습니다.

대출을 받으시려면 주민등록등본, 사업사실확인서류와 함께 
은행수탁법인이나 지역신용보증재단으로 문의하시면 됩니다.


✔문의처
①​지역신용보증재단중앙회(1588-7365)
②​사업자햇살론 창업자금을 운영하는 은행​(농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협)



②사업운영자금


✔대출 대상: 영업 중인 자영업자
✔신청 기간: 상시 
✔대출 한도: 최대 2000만원 이내
✔대출 금리: 변동금리 기준으로 은행별 상이


가게를 영업 중인 사장님이라면
햇살론 소상공인 평가표에 따라
최대 2000만원 한도 내에서
사업운영자금을 대출받으실 수 있습니다.
👉대출한도 확인하기

대출기간과 상환방식, 보증료, 신청법은
창업자금과 동일합니다.

대출 기간은 상환 4년, 거치 1년 총 5년이며
대출 금액의 연 1.0% 내에서 보증료가 결정됩니다.

대출을 받으시려면 주민등록등본과
사업자등록증, 임대차계약서,
무등록소상공인 확인서 등 사업사실확인서와 함께
은행수탁법인이나 지역신용보증재단으로 문의주시면 됩니다.


✔문의처
①지역신용보증재단중앙회(1588-7365) 
​②사업자햇살론 창업자금을 운영하는 은행​(농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협)


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