정책, 창업상식

예비 사장님 위한 창업자금 대출제도

#창업대출 #자영업대출 #정부지원대출

정부 지원 창업·운영자금 대출상품 총정리

안전하면서도 시중보다 낮은 금리로 이용할 수 있는 정부 지원 창업·운영자금 대출제도 3가지를 정리했습니다.

※해당 콘텐츠는 2022년 11월 11일(금) 기준으로 작성됐습니다.

미소금융

서민금융진흥원의 미소금융은
제도권 금융에 진입하기 어려운
사회취약계층, 저소득 또는 저신용자에게
무담보·무보증으로 자금을 빌려주는 대출상품입니다.

✔대출 대상
3가지 요건 중 하나 이상에 충족
①개인신용평점 하위 20%에 해당(2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
②기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③근로장려금 신청 대상자

✔신청 기간: 예산 소진 시까지
✔대출 한도: 최대 7000만원
✔대출 금리: 연 4.5%

미소금융 상품은 예비 사장님을 위한 창업자금을 비롯해

창업 후 이용할 수 있는 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 나뉩니다.

①창업자금

대출 한도는 창업자금 내 운영자금과 시설자금,
생계형 차량 구입비 등을 포함해 최대 7000만원으로
사업 소요자금 중 자기자금 비율이 50% 이상인
사장님에 한해 임차보증금 내에서 지원됩니다.

대출 기간은 거치 1년 이내, 상환 5년 이내로 최대 6년이며
금리는 연 4.5%를 적용합니다.

생계형 차량을 구입하신다면
2000만원을 대출받을 수 있는데요.
구입하시는 차는 1톤 이하 트럭 또는 업무용 차량이어야 합니다.

가게를 운영중이신 사장님의 경우에도
사업자등록 후 6개월 미만이라면
창업 초기 운영자금과 시설자금으로
1000만원을 대출받을 수 있으며
성실 상환 시 추가로 1000만원을 대출받을 수 있습니다.

단, 유사한 성격의 서민금융대출을 받으셨다면
대출한도는 줄어들 수 있습니다.

②운영자금·시설개선자금

사장님 명의로 사업자등록 후 6개월 이상 가게를 운영했다면
사업에 필요한 제품과 재료 등을 구입하는 운영자금과
사업장 시설개선자금을 대출받을 수 있습니다.

한도는 각각 최대 2000만원이며 금리는 연 4.5%입니다.
대출 기간은 거치 6개월 이내, 상환 5년 이내로
최대 5년 6개월입니다.

③긴급생계자금

미소금융 이용자 중 12회차 이상
대출을 성실상환했다면 의료비 등
긴급한 생계자금을 대출받을 수 있습니다.

한도는 최대 1000만원이며
금리는 연 4.5% 이내로 적용됩니다.
대출 기간은 거치 1년 이내, 상환 4년 이내로 최대 5년입니다.

미소금융을 이용하시려면
‘서민금융진흥원’ 앱으로 상담을 예약하신 후
서민금융통합지원센터나 미소금융지점을 방문해
대출 상담을 받으셔야 합니다.

✔문의처: 서민금융콜센터(☎1397)

게티이미지뱅크

창업기반지원 청년전용창업자금

중소벤처기업진흥공단에서 시행하는 창업기반지원금 중
만 39세 이하 중소기업 창업자를 대상으로 합니다.

✔대출 대상: 만 39세 이하 업력 3년 미만인 중소기업 사장님 또는 예비사장님
✔신청 기간: 예산 소진시까지
✔대출 한도: 1억원 이내
✔대출 금리: 연 2.0%

청년전용창업자금의 대출 한도는 최대 1억원으로
연 2% 고정금리가 적용됩니다.

대출 기간은 빌리는 자금이
시설자금인지 운전자금인지에 따라
아래와 같이 달라집니다.

✔시설자금: 10년 이내(거치기간 담보 4년 이내, 신용 3년 이내)
✔운전자금: 6년 이내(거치기간 3년 이내)

청년전용창업자금을 신청하려면 홈페이지(바로가기)를 통해
자가진단을 한 후 공단과 사전 상담을 진행해야 합니다.

사전상담 신청일은 지역별로 다른데요.

2023년 1월 대출의 경우 상담 접수일은 아직 공지되지 않았습니다.

다만 이전 상담 접수일을 기준으로

12월 말 상담 접수가 시작될 것으로 보입니다.

✔문의처
①중소기업 통합 콜센터(국번없이 ☎1357)
②정책자금 안내 콜센터(1811-3655)
③홈페이지 챗봇상담(바로가기)
④카카오톡 채팅상담(바로가기)

게티이미지뱅크

햇살론 창업·운영자금

햇살론은 저신용·저소득 창업자,
혹은 창업 중인 분들을 위한
수탁법인의 대출 상품 중 하나입니다.

수탁법인은 시중은행과 연계한 대출 상품을 제공합니다.
제1금융권 상품이 아니다 보니
금리가 연 6~10%로 낮은 편은 아니지만
승인률이 높아 대출이 급하신 경우 필요합니다.

신용보증재단에서 운영하는 ‘사업자 햇살론’ 중
창업자금과 사업운영자금에 대해 알려드립니다.

①창업자금

✔대출 대상
①정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 12시간 이상 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자
②무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자

✔신청 기간: 상시
✔대출 한도: 5000만원 이내
✔대출 금리: 변동 금리로 은행별 상이

정부와 지방자치단체로부터
창업교육과 컨설팅을 이수했다면
현재 창업을 준비 중이거나
창업 중이신 분들도 대출 신청이 가능합니다.

햇살론의 대출한도는 5년으로 중도상환수수료가 없고
보증료는 대출금액의 연 1.0% 이내입니다.
총 대출기간은 5년(상환 4년, 거치 1년)으로
원금균등분할상환하는 방식입니다.

사업자햇살론 창업자금은
농협, 신협, 수협, 저축은행중앙회 등에서 연계하고 있습니다.

대출을 받으시려면 주민등록등본, 사업사실확인서류와 함께
은행수탁법인이나 지역신용보증재단으로 문의하시면 됩니다.

✔문의처
①지역신용보증재단중앙회(1588-7365)
②사업자햇살론 창업자금을 운영하는 은행(농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협)

②사업운영자금

✔대출 대상: 영업 중인 자영업자
✔신청 기간: 상시
✔대출 한도: 최대 2000만원 이내
✔대출 금리: 변동금리 기준으로 은행별 상이

가게를 영업 중인 사장님이라면
햇살론 소상공인 평가표에 따라
최대 2000만원 한도 내에서
사업운영자금을 대출받으실 수 있습니다.
👉대출한도 확인하기

대출기간과 상환방식, 보증료, 신청법은
창업자금과 동일합니다.

대출 기간은 상환 4년, 거치 1년 총 5년이며
대출 금액의 연 1.0% 내에서 보증료가 결정됩니다.

대출을 받으시려면 주민등록등본과
사업자등록증, 임대차계약서,
무등록소상공인 확인서 등 사업사실확인서와 함께
은행수탁법인이나 지역신용보증재단으로 문의주시면 됩니다.